카드결제 서비스, 무엇이 다를까?
같은 카드결제라도 대금이 누구를 거쳐 들어오는지에 따라 안전성이 달라집니다. 토스페이먼츠 PG를 쓰는 비컴컴퍼니와 2차 PG · 단말기 · 결제앱을 결제 구조, 정산 안전성, 입금일, 비용 기준으로 나란히 비교했습니다.
비컴컴퍼니는 토스페이먼츠 PG를 씁니다
국내 대표 1차 PG인 토스페이먼츠가 결제와 정산을 직접 처리합니다. 중간 업체가 없어 더 안전하고, 더 빠르고, 더 투명합니다.
토스페이먼츠 PG · 비컴컴퍼니
카드사 → 토스페이먼츠 → 사장님 계좌
대금이 중간에 머무르지 않고 결제 다음날 바로 입금됩니다.
2차 PG · 하위 결제대행
카드사 → 1차 PG → 중간 업체 → 사장님 계좌
중간 업체 사정에 따라 정산 지연 · 미지급 위험과 추가 마진이 생길 수 있습니다.
직접 정산
중간 업체를 거치지 않아 대금 미지급 위험이 없습니다.
금융당국 관리
전자금융업 등록 PG로 관리 · 감독을 받습니다.
결제정보 암호화
카드정보는 암호화돼 PG 시스템에서만 처리됩니다.
중간 마진 없음
하위 업체 마진이 붙지 않아 수수료가 투명합니다.
한눈에 보는 비교표
토스페이먼츠 PG를 쓰는 비컴컴퍼니와 대표적인 카드결제 방식 3가지를 같은 기준으로 비교했어요.
| 비교 항목 | 비컴컴퍼니 (토스페이먼츠 PG) | 2차 PG · 하위 결제대행 | 카드 단말기(VAN) | 개인용 결제앱 · 링크결제 |
|---|---|---|---|---|
| 결제 구조 | 토스페이먼츠 PG — 1차 PG가 결제 · 정산 직접 처리 | 1차 PG 아래 중간 업체를 한 번 더 거침 | VAN사 · 대리점을 거쳐 카드사 정산 | 앱 운영사 정책에 따름 |
| 정산 안전성 | 중간 업체 없이 카드사 → 토스페이먼츠 → 사업자 계좌로 바로 정산 | 중간 업체의 정산 지연 · 미지급 위험이 생길 수 있음 | 카드사별 직접 입금 (입금일 제각각) | 앱 운영사 사정에 따라 지급 보류 사례 있음 |
| 관리 · 감독 | 전자금융업 등록 PG(토스페이먼츠)로 금융당국 관리 · 감독 대상 | 하위 업체는 등록 여부를 별도로 확인해야 함 | VAN사 · 카드사 관리 | 서비스별로 다름 |
| 결제 데이터 보호 | 카드정보 암호화 전송, 결제 정보는 토스페이먼츠 시스템에서만 처리 | 중간 업체 시스템을 한 번 더 거침 | 단말기 · 대리점 관리 수준에 따라 다름 | 서비스별로 다름 |
| 입금 시점 | 결제 다음날 오후 2시까지(D+1) | 업체별로 다름 (D+2 이상인 경우가 많음) | 통상 D+2~3일, 카드사별로 다름 | 서비스별로 다름 |
| 가입비 · 초기 비용 | 0원 | 가입비 · 보증금을 받는 경우가 있음 | 단말기 구매 · 렌탈비가 생길 수 있음 | 대부분 무료 |
| 비대면 결제 (문자 · 전화) | SMS 링크 · Key-in 지원 | 업체별로 다름 | 어려움 | 링크결제 위주 |
| 수수료 | 업종 · 매출 규모별 맞춤 책정 (중간 마진 없음) | 1차 PG 수수료에 중간 업체 마진이 더해질 수 있음 | 카드사 우대수수료 체계 | 서비스별로 다름 |
| 문제 생겼을 때 | 토스페이먼츠 결제 시스템 + 전담 상담사 배정 | 중간 업체 → 1차 PG로 전달돼 처리가 늦어질 수 있음 | 대리점마다 다름 | 앱 내 문의 위주 |
※ 위 비교는 서비스 유형별 일반적인 특징을 정리한 것으로, 개별 업체 · 계약 조건에 따라 다를 수 있습니다.
내 사업장엔 어떤 방식이 맞을까?
PG 업체 고를 때 꼭 확인할 7가지
① 1차 PG인가, 2차 PG(하위 대리점)인가 ② 입금일이 계약서에 명시되는가 ③ 수수료율을 계약 전에 알려주는가 ④ 가입비 · 단말기 비용 · 약정 조건이 분명한가 ⑤ 상호 · 대표자 · 사업자 정보를 공개하는가 ⑥ 홍보 중인 서비스가 지금 바로 이용 가능한가(‘준비 중’ 제외) ⑦ 자주 묻는 질문에 실제 답변이 있는가. 토스페이먼츠 PG를 쓰는 비컴컴퍼니는 일곱 가지를 모두 공개합니다.
근거 없는 ‘업계 1위’ 문구는 주의
순위 · 가맹점 수 같은 주장은 조사 기관과 기준이 함께 적혀 있어야 의미가 있습니다. 광고 문구보다 결제 구조(1차 PG 여부), 계약서에 적히는 수수료와 입금일을 기준으로 비교하세요.
카드 단말기(VAN)가 맞는 경우
매장 안에서 카드를 꽂아 결제하는 비중이 대부분이고, 입금이 2~3일 걸려도 자금 운용에 문제가 없는 사업장이라면 기존 단말기 방식이 익숙하고 편합니다. 다만 단말기 비용과 카드사마다 다른 입금일 관리는 감수해야 합니다.
1차 PG와 2차 PG, 왜 따져봐야 할까?
2차 PG는 1차 PG와 계약한 중간 업체가 다시 가맹점을 모집하는 구조입니다. 결제 대금이 중간 업체 계좌를 한 번 더 거치기 때문에, 그 업체의 자금 사정에 따라 정산이 늦어지거나 못 받는 일이 생길 수 있습니다. 1차 PG는 카드사에서 받은 대금을 사업자 계좌로 바로 정산해 이 위험이 없습니다.
개인용 결제앱이 맞는 경우
사업자등록 전이거나 소액 거래가 대부분인 개인 판매자라면 간편하게 시작할 수 있습니다. 사업자 규모가 커지면 수수료 조건과 정산 방식을 다시 비교해 보는 것이 좋습니다.
비컴컴퍼니가 맞는 경우
카드 매출 입금을 하루라도 빨리 받아야 하거나, 단말기 없이 문자 · 전화로 결제를 받아야 하는 사업장에 맞습니다. 음식점 · 미용실 · 병의원 · 학원 · 인테리어 · 방문서비스처럼 현장과 비대면 결제가 섞인 업종에서 특히 많이 씁니다.